Στεγαστικά δάνεια: Κλείδωσε το «πάγωμα» των επιτοκίων για 1 χρόνο – Οι ανακοινώσεις των τραπεζών

Της δημοσιογράφου Μαρίας Βε

Προγράμματα μείωσης και προστασίας από μελλοντικές αυξήσεις στο κυμαινόμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σε ευρώ και ελβετικό φράγκο ανακοινώνουν οι τράπεζες, όπως είχε γνωστοποιηθεί ότι θα συμβεί αυτή την εβδομάδα.

Σημειώνεται ότι οι δόσεις θα παραμείνουν σταθερές για 12 μήνες, από τον Μάιο του 2023 έως τον Απρίλιο του 2024.

Την αρχή έκανε η Τράπεζα Πειραιώς, η οποία ανακοίνωσε το ταβάνι του επιτοκίου βάσης για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια, στο 2,72% για 12 μήνες, στην προσπάθειά της να προστατεύσει, όπως σημειώνει, τα συνεπή νοικοκυριά από ενδεχόμενες περαιτέρω μελλοντικές αυξήσεις στα επιτόκια βάσης.

Η ανακοίνωση της Τράπεζας Πειραιώς

«H Τράπεζα Πειραιώς, ανταποκρινόμενη με ευθύνη στο ζήτημα της επιβάρυνσης των οικογενειακών προϋπολογισμών από την άνοδο των επιτοκίων διεθνώς και τις ευρύτερες πληθωριστικές πιέσεις, προχωρά σε εφαρμογή νέου προγράμματος επιβράβευσης των δανειοληπτών με ενήμερες οφειλές στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου, ανεξαρτήτως διάρκειας και νομίσματος.

Με το πρόγραμμα αυτό, η Τράπεζα Πειραιώς προστατεύει τα συνεπή νοικοκυριά από ενδεχόμενες περαιτέρω μελλοντικές αυξήσεις στα επιτόκια βάσης των στεγαστικών τους δανείων (Euribor, Libor, MRO EKΤ κλπ). Σε κάθε περίπτωση, η συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών με στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα ήταν και παραμένει συνεπής στην εξυπηρέτηση των υποχρεώσεών της, καταβάλλοντας προσπάθεια να προσαρμοσθεί στις νέες συνθήκες.

Το πρόγραμμα αφορά σε ενήμερα στεγαστικά δάνεια φυσικών προσώπων που είχαν ήδη εκταμιευθεί μέχρι 31.12.22 και θα τεθεί σε εφαρμογή από αρχές Μαΐου 2023. Προβλέπει εκτοκισμό με τα επιτόκια βάσης της 31.03.23, μειωμένα κατά 20 εκατοστιαίες μονάδες και διατήρηση σταθερά στο επίπεδο αυτό για 12 μήνες από Μάιο 2023 έως Απρίλιο 2024.

Αν κατά τη 12μηνη διάρκεια του προγράμματος τα επιτόκια βάσης μειωθούν από τις Κεντρικές Τράπεζες σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο πρόγραμμα, τότε θα ισχύσει το χαμηλότερο επιτόκιο επ’ ωφελεία των πελατών.

Ανάλογα με το επιτόκιο βάσης και το νόμισμα του δανείου, θα διαμορφωθούν αντίστοιχα τα επιτόκια βάσης του νέου προγράμματος, πλέον του περιθωρίου που προβλέπεται στις αντίστοιχες δανειακές συμβάσεις (συμπεριλαμβάνοντας εισφορά Ν.128/75). Για παράδειγμα, στην Τράπεζα Πειραιώς, όπου τα στεγαστικά επιτόκια βασίζονται κυρίως στο Euribor 1 μήνα, η οροφή του επιτοκίου βάσης για τα ενήμερα στεγαστικά αυτής της κατηγορίας ορίζεται για 12 μήνες στο 2,72% από 2,92% που ήταν στις 31.03.23.

Αντίστοιχη προσαρμογή των επιτοκίων βάσης θα ισχύσει και για ενήμερα στεγαστικά δάνεια σε άλλα νομίσματα ή με διαφορετικά επιτόκια βάσης.

Οι δανειολήπτες φυσικά πρόσωπα με ενήμερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου θα ενταχθούν αυτόματα στο νέο 12μηνο πρόγραμμα, χωρίς να απαιτείται καμία από μέρους τους ενέργεια.

Ως προϋπόθεση ένταξης, το στεγαστικό δάνειο πρέπει να είναι ενήμερο κατά την ημερομηνία εφαρμογής του μέτρου. Για να διατηρηθεί η νέα τιμολόγηση, το δάνειο θα πρέπει να παραμείνει ενήμερο κατά τη διάρκεια των 12 μηνών του νέου προγράμματος.

Το πρόγραμμα δεν αφορά σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή στεγαστικά δάνεια που το επιτόκιο τους διαμορφώνεται επί του Βασικού Επιτοκίου Στεγαστικής Πίστης, καθώς αυτά δεν επηρεάσθηκαν από την άνοδο επιτοκίων αναφοράς που συντελέστηκε κατά τους τελευταίους μήνες.

Η Τράπεζα Πειραιώς παραμένει σε εγρήγορση για δράσεις στήριξης και επιβράβευσης των συνεπών πελατών της, όπου απαιτείται, με γνώμονα τα τραπεζικά κριτήρια και τις βέλτιστες πρακτικές».

Alpha Bank

Αντίστοιχο πρόγραμμα «επιβράβευσης» σε δανειολήπτες που παραμένουν συνεπείς στις δανειακές τους υποχρεώσεις για στεγαστικά δάνεια κυμαινομένου επιτοκίου ανακοίνωσε και η Alpha Bank.

Η τράπεζα αναφέρει ότι:

«Ανταποκρινόμενη στον ρόλο της έναντι της κοινωνίας και της οικονομίας, παρέχει από την Τρίτη 2 Μαΐου 2023, και για διάστημα 12 μηνών, το Πρόγραμμα Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων, με στόχο την προστασία των Πελατών της με στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, από ενδεχόμενες μελλοντικές αυξήσεις στα επιτόκια.

Παράλληλα, επιβραβεύοντας τη συνέπεια που επιδεικνύουν, η τράπεζα προσφέρει στους Πελάτες της μείωση των επιτοκίων αναφοράς.

Τι προβλέπει το Πρόγραμμα

Σύμφωνα με το Πρόγραμμα Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων, θα εφαρμόζεται επιτόκιο αναφοράς, όπως αυτό είχε διαμορφωθεί την 31 Μαρτίου 2023, μειωμένο κατά περίπου 20 μονάδες βάσης.

Το παραπάνω επιτόκιο αναφοράς διατηρείται σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια του Προγράμματος.

Σημειώνεται ότι εάν κατά τη 12μηνη περίοδο, τα επιτόκια αναφοράς μειωθούν σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο Πρόγραμμα, οι αντίστοιχες μειώσεις θα υπολογιστούν άμεσα στα επιτόκια των Πελατών μας.

Συνεπώς, οι δανειολήπτες προστατεύονται από μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων αναφοράς, αλλά δεν στερούνται τα οφέλη τυχόν μελλοντικής μείωσής τους κατά τη διάρκεια του Προγράμματος.

Ενδεικτικά, τα επιτόκια αναφοράς του Προγράμματος διαμορφώνονται ως ακολούθως: EURIBOR 1 μηνός στο 2,72% και EURIBOR 3 μηνών στο 2,83%, από 2,92% και 3,03% αντίστοιχα στα τέλη Μαρτίου.

Ένταξη στο Πρόγραμμα – προϋποθέσεις

Στο Πρόγραμμα, το οποίο ισχύει για όλα τα νομίσματα χορήγησης, εντάσσονται όλα τα Στεγαστικά Δάνεια Κυμαινόμενου Επιτοκίου προς ιδιώτες Πελάτες, τα οποία έχουν εκταμιευθεί έως την 31 Δεκεμβρίου 2022, ανεξαρτήτως εάν έχουν ήδη ενταχθεί ή θα ενταχθούν και στο Πρόγραμμα Επιδότησης Επιτοκίου Ευάλωτων Νοικοκυριών.

Προϋπόθεση ένταξης αποτελεί το δάνειο να μην εμφανίζει ληξιπρόθεσμες οφειλές με ημερομηνία αναφοράς την 28 Απριλίου 2023. Η διατήρηση της προνομιακής τιμολόγησης συνεπάγεται ότι οι δανειολήπτες θα φροντίσουν ώστε το δάνειο να παραμένει ενήμερο για τους 12 μήνες διάρκειας του Προγράμματος.

Οι συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων θα ενταχθούν αυτόματα στο Πρόγραμμα, χωρίς να απαιτείται άλλη ενέργεια εκ μέρους τους, ενώ θα ενημερωθούν για το μειωμένο επιτόκιο του δανείου τους και την αντίστοιχη δόση μέσω των αντιγράφων λογαριασμών που λαμβάνουν σε τακτική βάση.

Οι χρηματοδοτικές ανάγκες του Προγράμματος Ανταμοιβής για συνεπείς πελάτες Στεγαστικών Δανείων καλύπτονται εξ ολοκλήρου από την Alpha Bank, στο πλαίσιο των δράσεών της για τη στήριξη των πελατών της στο νέο περιβάλλον υψηλών επιτοκίων και του εν εξελίξει θεσμικού διαλόγου με την ελληνική Πολιτεία.

Το νέο πρόγραμμα, έρχεται ως συνέχεια της δράσης στήριξης των ευάλωτων νοικοκυριών, μέσω της επιδότησης για περίοδο 12 μηνών του 50% της αύξησης της μηνιαίας δόσης στεγαστικών δανείων, με ημερομηνία αναφοράς την 30.6.2022».

Eurobank

Όπως υποστηρίζει η τράπεζα, κατανοώντας τις δυσκολίες που επιφέρουν οι συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων στην καθημερινότητα των νοικοκυριών, αποφάσισε να στηρίξει έμπρακτα τους πελάτες της που παραμένουν συνεπείς στην αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου τους με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Από τη δόση Ιουνίου 2023 και για 12 μήνες θα εφαρμόσει το Πρόγραμμα Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων, για μείωση και προστασία από μελλοντικές αυξήσεις στο κυμαινόμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σε ευρώ και ελβετικό φράγκο.

Χαρακτηριστικά του προγράμματος

Στο πλαίσιο του Προγράμματος Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων, η νέα δόση σας υπολογίζεται σύμφωνα με το επιτόκιο αναφοράς, όπως διαμορφώθηκε στις 31.03.2023, μειωμένο κατά 20 μονάδες βάσης (-0,20%). Το επιτόκιο αυτό θα διατηρηθεί σταθερό σε όλη τη 12μηνη περίοδο που ισχύει το πρόγραμμα.

Το συνολικό επιτόκιο κάθε στεγαστικού δανείου θα διαμορφωθεί με βάση το μειωμένο επιτόκιο βάσης συν το περιθώριο επιτοκίου (spread), όπως προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου σας. Σε αυτό προστίθεται η εισφορά του Ν.128/75.

Επιπλέον, εάν κατά τη 12μηνη περίοδο τα επιτόκια αναφοράς μειωθούν σε χαμηλότερα επίπεδα από αυτά που προβλέπονται στο πρόγραμμα, τότε θα ισχύουν τα μειωμένα επιτόκια.

Το μειωμένο επιτόκιο θα αρχίσει να εφαρμόζεται από την εξόφληση της δόσης του Μάϊου 2023, δηλαδή από τον Ιούνιο 2023.

Για δάνεια σε ευρώ, ισχύουν τα επιτόκια βάσης:

Euribor 1m και 3m

Βασικό Επιτόκιο Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕKT)

Για δάνεια σε ελβετικό φράγκο ισχύει το επιτόκιο: SARON 1m και 3m

Κριτήρια ένταξης στο πρόγραμμα

Δικαιούστε τη στήριξη εάν το δάνειό σας με κυμαινόμενο επιτόκιο έχει εκταμιευτεί έως και 31.12.2022.

Ισχύει για:

1. Στεγαστικό δάνειο

2. Καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση

Προϋποθέσεις για προνομιακή τιμολόγηση

Απαραίτητες προϋποθέσεις για την ένταξη σας στο πρόγραμμα στήριξης είναι:

1. Το στεγαστικό δάνειό σας να έχει εκταμιευτεί έως και 31.12.2022.

2. Το δάνειο να μην εμφανίζει ληξιπρόθεσμες οφειλές έως και 02.05.2023.

Από το πρόγραμμα εξαιρούνται δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί στο πλαίσιο των τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Για να διατηρήσετε την προνομιακή τιμολόγηση σε όλη τη διάρκεια της περιόδου που ισχύει το πρόγραμμα, θα πρέπει να παραμείνετε συνεπείς στην εξόφληση της δόσης του δανείου σας κάθε μήνα.

Εξαιρέσεις

Δεν είστε δικαιούχοι της στήριξής εάν έχετε λάβει:

1. Στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο ή εντός σταθερής περιόδου

2. Στεγαστικό δάνειο που το επιτόκιό του διαμορφώνεται σύμφωνα με τα βασικά επιτόκια στεγαστικής πίστης ή καταναλωτικής πίστης με εξασφάλιση.

Διαδικασία ένταξης στο πρόγραμμα

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, τότε εντάσσεστε αυτόματα στο Πρόγραμμα Ανταμοιβής για Συνεπείς Πελάτες Στεγαστικών Δανείων και δεν απαιτείται καμία ενέργεια από εσάς. Θα δείτε τη νέα μειωμένη δόση σας στο Statement του στεγαστικού δανείου σας.

Χρ. Σταϊκούρας: Έρχονται αντίστοιχες πρωτοβουλίες από τις εταιρείες διαχείρισης δανείων

«Σε αντίστοιχες πρωτοβουλίες αναμένεται να προβούν – άμεσα – και μη συστημικές τράπεζες, καθώς και οι διαχειριστές δανείων και απαιτήσεων», επισημαίνει σε δήλωσή του ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας, με αφορμή τις πρώτες ανακοινώσεις.

«Παράλληλα, υπενθυμίζεται ότι το υπουργείο Οικονομικών, επιδιώκοντας την ενίσχυση όσο το δυνατόν μεγαλύτερου αριθμού ευάλωτων ενήμερων πολιτών με στεγαστικά δάνεια, συμφώνησε με το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και νομοθέτησε τη δυνατότητα διεύρυνσης κατά 30% των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων για την ένταξη στο πρόγραμμα επιδότησης της δόσης στεγαστικών δανείων, ποσοστού 50% της αύξησης του επιτοκίου, παρατείνοντας κατά τρεις μήνες, έως τις 31.07.2023, την προθεσμία υποβολής των αιτήσεων στο πρόγραμμα.

Τονίζεται ότι η υλοποίηση και των δύο προγραμμάτων επιβαρύνει, αποκλειστικά, το τραπεζικό σύστημα, και όχι τον κρατικό προϋπολογισμό.

Το χρηματοπιστωτικό σύστημα οφείλει, χωρίς να δημιουργεί πρόβλημα στην ευστάθειά του, να εξαντλεί τις δυνατότητες στήριξης, ενίσχυσης και επιβράβευσης των δανειοληπτών, συνεκτιμώντας τις συνθήκες που διαμορφώνονται στην καθημερινότητά τους, τα περιθώρια που έχουν και τους εποπτικούς κανόνες», σημειώνει ο υπ. Οικονομικών.